Công văn 19/VBHN-NHNN (2024)

# Văn bản - Lĩnh vực: Tai chinh Ngan hang --- CONG IIoA xA HOI CHU NGHiA VIDT NAM Dqc l{p - TrI do - Hqnh phic THONG TU' Quy tlinh cric gi6i h4n, tf lQ bio tlim an toin trong ho?t dQng cria rd chi"c lin dr,rng phi ngin hing ,,l ..T6lg tu sO Z:ZZOZOITT-NHNN ngdy 31 th6ng 12 nim 2020 cria fhdng il6c NgrAn hdng Nhd nu6c Viet Nam quy Oinh cac gidihan, tli 16 br,to dam an toirn trong hoAt tlQng cria t6 chuc tin dpng phl ngan h;g, "O tid, iu" tJto ngay f+ th6ng 02 nim 2021, duoc sta d6i, b6 sung bJi: t h6ng tu s6 09/2024/ t T-NIINN ngdy 28 thdng 6 ndm 2021sua a6i. bO surg mdt s6 di€u cia ciic'fh6ng tu qu1 clinh cdc gioi hon, t1 ld bao dem an toiin trong hoar c16ng, h€ th6ng kiCm sodt nli b,j eua ltl chuc tin iqng, chi nhrinh ngan hang nu6c ngodi, c6 hi€u luc kd tir ngdy 0l thdng 07 nim 2024. Cdn c* Lwit Ngdn hdng Nhd ntoc Vi Nam s6 l6/20j0/eHj2 ngdy 16 thdng 6 ndm 20l0; Cdn cu Ludt Cac ti ch|ic tin ,lung s_o t 7/)010/eH t 2 ngay t6 thdng 6 ndn 2_tll9:)A Lult sia dii. bi sung n;r si diiu cua Ludt'Cac ,;',:ir., ,irJ,i1;iiy20 thAng I I niim 2017. Cdn ct Nghi dinh si 3g/20l4ND_Cp ngiiy 07 thang 5 ndm 2014 cia Chinh phi ti hoat el6ng cia c6n| q) tdi chlnh vd"cing ty cho inuA ,i "nirn.Ciin ctr Nghi dinh sd t6/2t:)jg/ND_Cp ngiiy 0l thdng 02 ndm 2019 cia lhilthyhn sya ctiii, b6 sung m6t sti diiu cia cai Nghi di* q'"y airi "a aiA, iii"kinh cloanh thu6c pham li quan ly nhd nurtc cia NgAn hi;ng Nia ,oA, Vier Uai, Cdn c* Nghi dinh sij 16/20t2/ND_Cp nfuy tZ thdn| 02 ndm 20t7 c e Chinh-p_h quy dinh chfic ndng, nhi€n vu. quyiihan va co iu to chic cia Ngdn hdng Nhd rufic t/iet Nam; Theo di nghi cia Chdnh Th.lnh tr(l, giam sdt ngdn hdng; . Thti.ng diic Ngdn hdng Nhd rurot Viyt Nqm bqn hdnh Thong ru.quy ctinh ctic gidi h{tn, ti., l€ bdo ddm on toir trong hoat dong c a to chic'tin )ung phi nglin hiingt . I t'h6ng ru s6 09/202,1,IT_NHNN sna.d6i, b6 sung m6t s6 diau cia crc Th6ng ru quy Jinh.a(tidrhrn.riteb,tudamanroinrronghoardung.hi,f,o"e"iil..li*it.J.t",;.t*i IIn dung. chi nndnh ngan hanE nu,r( ngoai. c; crri cu t in trontr nhir ,ar, " "Cdn ct Ludt Ngdn hang Nhi rutrc Viit Nam ngay t 6 thdng 6 ndn 2010, C dn c tt Ludt Cdc i; c hic t i n dung ngAf t 8 tMDg 0 I ndm 2 02 I ; Cdn ctr Nghi dinh sii I A2/2022/ND_L-? ngAy t 2 thdng t2 ndn 2022 cio Chinh phi qu|, -- 1 of 67 -- Chuong I QUY DINH CHUNG Didu 1. Ph4m vi didu chinh l. Th6ng tu ndy quy dinh vd c6c gi6i han. tli IQ bio dim an todn trong hoqt d6ng md cric t6 cht'ic tin dung phi ngan hdng phei thudng xuy6n duy tri, bao g6m: a) Ti lC an todn v6n t6i thi6ui b) Han ch6, gidi han c6p tin drlng; c) Tj 16 khd nnng chi trd; d) Ii Ie tdi da cia ngudn vdn ngin han dLroc su dung dE cho lay trung han vd ddi han; d)2 Ti le nua, nim gin, dAu tu trrii phiiiu Chinh phri, trrii phi6u duoc Chinh phL"i bio 16nh: c) Gioi h4n g6p v6n, mua c6 phdn. 2. Cnn ct k6t qud gi6m s6t, ki6m tra, thanl tra ctla Ngdn hdng Nhir nu6c ViQt Nam (sau dAy goi lalgan.ndng Nhd nudc) d6i v6i td chirc tin dung phi ngdn hdng, trong trudng hon cdn thi€t 11€ bdo dim an toiur trong ho4t dong cua tO chuc tin arng pt i ng6n hmg, tiry theo tinh ch6t, mric dQ rui ro, Ngin hdng Nhd nutrc yeu cau t6 chrii tin dung phi ngdn hdng thgc hiQn mQt hodc mot s6 gitri han, t! lQ bio d6m an todn chat cha hon so viri c6c muc quy dinh tai Th6ng tu ndy 3.r 1'rong thdi gian ki6m soet dic biet, t6 chtc tin dqng phi ngdn hdng kh6ng ph6i tua; thn q;y dinh t4i cric didu 136, 137, 138 vi khodn 3 Didu 144 LuAt Cdc td chiic tin dr,rng vd c6c quy dinh li6n quan taj 'lhOng tu ndy. 4.a 16 chtc tin dpng phi ngdn hdng h5 trq, t6 chtic tin dung phi ngdn hdng dinh chltc ndng, nhiQm 4t, quyin hqn vi co ciu ti chtc cua Ngdn hdng NhA nl.&c Viet Nam, Theo di ngh.i c a Chdnh Thanh tra, gidm sdt ngdn hdng; thony Loc lgan hnng 'lha nroc lttir .\om han hinh thonq tk 'id dnt bo rung mdr o dii.u cia cdc Th6ng tt.quy dinh clic gioi hqn, ri l( bio din an toan lnng hoat d6ng, hA lhing kiAn soit n6i b6 cia t6 chtic tin dung, chi nhdnh ngin hing ntA: ngoAi." 'Dirm ne) dunc.ua ddi theo quy.dinh rai khodn I Dieu 2 cur thong trr .. 09/2024/l-f-NHNN sria d6i, b6 sung mQt s6 didu cta c6c Th6ng tu quy dinh cAc gidi h+n, ti le beo alam an todn trong hoat d6ng, hC th6ng kiCm soel noi b0 cia td chrlc tin dung, chi nh6nh ngan hiing nu6c ngodi, c6 hi6u luc ke tii ngdy 01/07/2024. Khoin nay duoc sia doi lheo qu\. drnh tai kh.rin I Dieu I (Jr Ihing tu -o 09/2024,rfT-NtlNN sua d6i, bd sung mot s6 di6u cr)a ciic Th6ng lLr quy dinh cric gicii h4n, tj lQ bao dam an todn trong hoat d6ng, he th6ng ki6m sodt noi b0 cia t6 chric tin dung, chi nhinh ngan hdng nuoc ngoai, c6 hieu lgc kA t& ngdy 0l/07/2024. a Khoan ndy dugc sria d6i theo quy dinh tai khoen 3 Diiu 2 cua Thong tLr co 09/2024/TT-NHNN sua d6i, b6 sung m6t s6 di€u cia c6c ThOng tu quy dinh cic gidi han, ti l0 bao dem an toarn trong ho?t don8, hC rh6ng kiCm so6t n6i b6 cia t6 chtc tin dung, chi nhfnh ngan h,1n8 nuoc ngodi, c6 hiCu luc k€ tir ngiy 0l/07/202,1. -- 2 of 67 -- 3 lir hcn nhrin chul en giao bar buoc khong b1 han ch6 vi ty lQ mua. nim gii. ddu tu trdi phi€u Chinh phn. trrii phieu duoc Chinh phu bio ldnh theo qui dinh rai dicm d kho6n 1 Didu 138 Ludt C6c t6 chrtc tin dUng vd quy dinh li€n quan tai Th6ng tu ndy. 5. 'l'6 chnc tin dung phi ng6n hdng tham gia tdi tro ciic chuong trinh, du rin thco quyet dinh cia Chinh phn, Thn tucmg Chinh phn, viec xem xdt ngu6n *on. du no cua ltmg chuong tdnh, du dn khi x6c dinh gidi han, ti lC bAo dam an toan thuc hi€n theo quy6t dinh cua Chinh phn, Thn tuong Chinh phn. Didu 2. D6i tuqng 6p dgng 1.5 T6 chuc tin dung phi ngdn hring; 2, Crlc t6 chuc, c6 nhan c6 li6n quan din cdc gioi han, tj ld bdo drim an todn tong hoat dQng cria t6 cht?c tin dUng phi ng6n hring. Didu 3. Girii thich tir ugii lrong lhdng tu ni1 . uac tu ngi duoi ddy tluoc hieu nhu sau: l. Khoan phiti r/di g6m cdc khoin tidn grli t4i t6 chfc tin dUnB, chi nh6nh ngdn hdng nudc ngodi kiec, ti€n giri tqi t6 chfc tin dturg nu6c ngodi khori,n dAu tu vdo giay td c6 gi6; c6c khoiiLn cho vay, cho thu6 tdi chinh, bao thanl todn, chiir kh6u, trii chiet khdu c6ng cu chuy6n nhuqmg, gi6y td c6 giii, cdp tin dung dudi hinh thfc phiit hdnh the tin dung, cdp tin dqng kh6c theo quy dinh cia Ngdn hdng Nhd nuoc; kho;in 0y th6c cho val r'ri uy thric cho thue tdi chinh; ciic khoan trd thay theo cam ket ngoqi bdng. 2. Khach himg trong quan hQ c6p tin dung v6i t6 chric tin dpng phi ngAn hdng (sau ddy gqi Id khrich hdng) le t6 chtc (bao g6m ci t6 chuc tin dung, chi nhdnh ngdn hring nudc ngodi), cd nhdn, cdc ch0 thii kh6c rhco quy dinh cria ph6p luAt dAn su. MOt kh6ch hdng ld m6t t6 chuc hodc m6t c6 nh6n hodc m6t chi the khdc theo qul djnh cua ph6p lu{t d6n su, 3. Kinh dounh bat dQng son ld vi6c bo vOn drAu tu tao lap, xay dung, sria chia. mua. nhAr chuyen nhuong. thui. thud mua bdt dgng sirn dd hdn. chulen nhuong, cho thu0, cho fiuC lei, cho thu€ mua nhim muc dich sinh lgi. . 4. No thri ciip ld kho6n no theo th6a thudn chrl no chi dugc thanh toAn sau tat ca nghia vU, khoin ntr c6 b6o <llm hodc kh6ng brio d6m khdc khi don vi vaY no biph6 sdn, gidi th€. 5. Loi thi thuong mai ld phin ch€nh lfch duong giia sii ti6n mua mQr tai srin tai chinh va gid tri so sdch kd roiin cria t,ri san Hi chinh <lo md t6 chric tin dgng phi ng6n hdng phdi tra ph6t sinh tu giao dich c6 tinh chdt mua lai tloanh 5 Khorn nay duoc sua d6i thco quy dinh rai khoan 4 Diiu 2 cia lh6ng tu s6 09/2024fm-NI{NN sua d6i, b6 sung m6t s6 di.:u cua cdc l hong ru quy dinh cae gi6i han, tj. l€ bdo dam an toin trong hoat d6ng, h€ th6ng kiim sodt ndi bo cria t;l chuc rin dung, chi nhrinh ngan hdng nu6c ngoai. c6 hieu lrrc kd tt ngey 0l/0712024. -- 3 of 67 -- 4 nghiep. to chuc tin dung kh6c theo quy dinh ph6p luat. Tdi sdn tdi chinl ndy duirc phan dnh day dn tren bang can ddi kC toen cua tO chric tin dyng phi ngan hdng. 6. OECD ld t6 chrtc Hqp t6c Kinh td vd Phrit tri6n (Organization for Economic Cooperation and Dcvelopment). ::\L I O ChuC lql Chtnh quoc le gom. . a r Nhom ngdn hd.Lng th6 gioi gdm: Ngdn hirng Qu6c 16 ,'i lii rhidr vd Phdr trien (Thc Intemational Bank for Reconstruction and Development - IBRD), C6ng ty tdi chinh.qu6c t6 (The Intemarional financial Company - lF'C), HiQp h6i Ph6t td6n qu6c t€ (The Intemational Development Association - IDA), Co quan Bdo lSnh Ddu tu Da phuong (The Multilateral lnvestment Guarantee Agency - MIGA); b) NgAn hdng Phrit tri6n Chau A (The Asian Development Bank - ADB); c) Ngdn hdng Ph6t tri6n Ch6u Phi (The African Development Bank - AfDB); d) Ng6n hdng T6i thii:t vd Ph6t tridn Ch6u Au (The European Bant for Reconstruction and Development - EBRD); d) Ngdn hang Phrit tririn Li€n Mi (The Inter-Amedcan Developmenr Bank - IADB); e) NgAn hing Diu tu ChAu Au (The European Investmenr llank - EIB); g) Qu! dAu tu Chdu Au (The European Investment Fund - [lF); h) Ng6n hang DAu tu Bic Au (Thc Nordic Investment Bank - NIB); i) Ng6n hang Ph6t triiin Caribbean (The Caribbean Development Bank - CDB); k) Ngdn hing Phdt triCn Hdi gido (The Islamic Developmenr Bank - IDB); l) Ng6n hdng Phrit tridn cQng d6ng Chdu Au ('t}le Councit of Europe Development Bank - CEDB); m) TO chuc tdi chinh quiic ti: khdc c6 v6n di€u 16 do chinh phLi cric nudc d6ng gop. 8.6 (al8qc bdi b,i) .. . 9..Giily tdco giri ld bing chr?ng xric nhan nghia \u trd no gifat6 chfc phrit hinh giriv ro co gii voi nguoi so hriu gidy ro co gid rrong mQr thoi han nlir dinh. didu kien trd ldi ri cdc didu kien khric. Gidr ro co gid bao gim rrdi phieu. rin phidu. cdng trdi. chtrng chi ridn gui. ki phi€u vd cdc loai gidv ro co gij khjc. 6 Khoin ndy duoc bai bo theo qr-ry.dinh r?i khoen 14 Didu 2 cia Thing ru so 09/2024,/m-NHNN sira d6i, b6 sung mor sd ditu cua cdc Thdng ru qu1 dinh tric gidi han, t! ld beo dem an todn lrong hoat d6ng, h€ th6n6 kidm sodt n6i bo cua ro chuc trn dLrng, chi nhrinh ngen hdng nudc ngoai, c6 hiCu luc kd ti ngay 0l/07/2024 -- 4 of 67 -- 5 Itt. t cip rtn r/azg li r idc to chuc tin dung phi ngdn hjng rh,ir rhujn Ji ri, chLrc. eu nhin sLi dung m6r klrodn tiin hoac cam kit cho phep su.l\rng mrir khoun ticn thi.'o ngul in tac co hoiin rrri hAng nghiep Yu cho va-v, chi6t khdu, cho thue tdi chinh, bao thanh torin. diu tu trrli phieu doanh nghiip. pirdr hanh tha tin dung, bdc. lTl ,Si" hing ri cac nghidp.\ u eap tin dung khdc ih;o qu1, dinh crira Xgan hAng Nha nusc. buo gtim ui viiu r;dp rin dung ru ngu6n v5n cua phdp nhin khdc rnri t6 chuc tin dung phi ngdn hirng chiu rui ro rheo qu) dinh crira phiip ludt. . ll. Irilg ntic Ju no cip rin dung bao g6m t6ng sd du nu cho va1,. chidr khiu. tli chidt khiu. cho lhui tai chin}. hao thanh loin. tdnE mLrc diu ru rrdi phi€u doanh ngnlep irtr trrii pr,ie, t+c UiCt, trai;i;il;;;,;d;h *' ;; ;;;chuc tin dung btin nq dC mua no x6u theo gid tri rhi rruong cua C6ng ty eudn li tdi sdn crla cdc t6 chuc tin dgng Vi€t Nam.1, cdc nghiQp vU iip tin tluig khic thco qur dinh uuu Ngan hing Nhir nunc rbao gom cd du no cdp rin dung ru ngur',n vrin cria ph6p nhAn khric md t6 chuc tin clung phi ngdn hdng chiu rni ro-thco-9uy dinh ctia phdp ludt); han muc cho vay chua giii ngdn, han mtrc rhi tin dung, s(1 du beo linh ngrin hring vd s6 du c6c khodn uy thdc cho td chuc tin dung khdc cho vay, cho thue tr)i chinh. l:.7 Dduttrtrai phiiu doanh nghi€p liLvi€c mu4 nim gittrdi phidu doanh nghirrp tkhdng hao gtim trii phiiu doanh nghi€p nhAn ldm tdi sdn bdo dtm, chidt khiiu, tii chiir khiu) 13.8 (ilr(c bAi bd) 14.' (attt1c bdi hi) 15. Kh6ng thi, hit ngang ld vi€c khdng rhi hn),.bd ho6c rhal AOi auOl trar k! hinh thuc ndo d6i voi nhimg cam kdt da duoc tnitit lap, iru trutmg hop phdi hul bd hodc thal ddi thco qul dinh cua phdp luat. 16. Ciip tirt clung di ddu nt, kinh doanh ci phiiu lit vi€c T6 chuc tin rtung phi ngrin hdngr0 clp tin dung hodc iv thec cdp tin..lung thco quv dinh cLia phrip 7 Khoin niiy duoc sria d6i theo quy dinh tai kloan 5 Didu 2 cia Thdng lu so 09/2024fm-NHNN sua d6i, bd sung m6t sd diiu c0a cdc 1h6ng ru qu1 dinh rric gioi hin, rj, t6 bao dim an todn trong hoat d6ng, h6 th6ng [iEm sorlt ndi bO cua 16 ihic rin dung, chi nhrinh ngan hAng nuoc ngoai, co hieu luc kd tn ngdy 0l/0712024 s Khoiin ney duoc bai b6 theo qly.dinh tai khoin t4 Didu 2 crja .l.hL,ng ru sir 09/2024iTI-NIINN sria d6i, b6 sung m6t so diiu cria ciic lhdng tu quy dinh cdc gr6i han, t! 16 bio dirn an toln trong hoat d6ng, h6 th6ng kiim socr noi bo c-Lta t6 ctru,; rin a\rig, chi nhenh ngan hdng nuoc ngoAi, c6 hiQu lfrc k6 rn ngdy 0t/07l2024 e Khoin ndy dugc bAi bd thco quy.dinh tai khoan 14 Didu 2 cria .l.honB tu sU 09/2024/ft-NllNN stla tl6i, b6 sung mQt sd didu cia cdc fh6ng !u quy dinh cric gioi hin, tj 16 bdo dem an toin tron8 hoat dong, hd th6ng kidm soar ndi bo .-,iu rO "t,i. tin duig, chi nh6nh ngen heng nuoc ngodi, c6 hiCu luc k6 tir ngey 01/0?/2024 r0 Cum ri "C6ng ty di chinh,,duoc thay bing cirm ti,.T6 chuc tin dune Dhi ncan hdng",rheo quy dinh rqi khodn l5 Diau 2 cta Th6ng tu s6 09/2024,rm-NHNN sria a;i. h6 ,Jng mot so JiCu cus c,ic t h6ng 1u qx1 dinh cac gioi h?n, li 16 bdo dim an torin trong hoat d6ng, hi IhdnB kiem \oar noj bo cLia ld chuc lin dung. chi nhiinh ngdn hing nuoc ngoai.-c6 hiiu lu-. ki tu ngiy 0l/07/2024 -- 5 of 67 -- lult cho kh6ch hdng, d6 kh6ch hdng hoic phrip nh6n, cri nhdn kh6c su dung nguon v6n vdo mqc dich deu tu, kinh doanh c0 phi€u, scl hiiu cd phAn. 17. Cdp rin dung di dau tu. kinh doanh rrdi phiiu doanh ngiigp la vidc ld chtrc tin dpng phi ng6n hirng" cdp tin dgng ho{c riy thdc cap tin dung thco quy dinh cUa phdp ludt cho khdch hine d€ khrich hdng ho{c ph6p nhdn, cri nh6n kh6c sli dqng nguiin v6n vdo mqc itich diu tu, kinh doanh, sd htu trrii phi6u doanh nghifp. 18.11 (ilrqc bdi b6) 19. Tij chttc tdi chlnh ld trl chuc dugc quy dinh theo phrip ludt vi phong. ch6ng rua tidn. 20. T6 chuc tqi chinh nhd nrdc ld td chuc tdi chinh quy. dinh rai.khoiur 19 Didu ndy rlo Nhe nuoc n6m giii tr€n 50% v6n di€u lf hoai i6ng s6 c6 phan c6 quv6n bi6u quy€t. 21. Tti ch*c tdi chinh o nroc ngodi Id rd chuc rai chrnh duoc lhdnh lap o nuoc ngodi theo quy dinl cna phdp luAt nuoc ngodi. 2i. fdag.\o phit rr,t hmh quin.,liu thing duqc trnh hing tong sd Ju khoin muc l6ng No phdi trri tren cin rlii tui khuan kt'roin cudi moi ngirl'trong thdng chra cho tong su ngll trLrng thrng. 23. Giao dich mua, bdn.c6 @ hqn ld giao dich md mdt t6.chuc tin dung phi ng6n hirng mua vdL nhdn quy€n so hiu gi6y to co giii chua d€n h4n thanh to6n (b6n mua) ti, mQt t6 chuc tin dqng, chi nhrinh ng6n hdng nuoc ngodi khric (b€n b6n), d6ng thoi b€n brin cam k€t se mua lai gidy to co gi6 dd sau mQt khoeng thoi gian nhdt dinh. 24.Tigiadi tinh toiin c6c gioi han, ti lQ bdo ddm an toin tai lh6ngtundy (sau d6y gqi Id ti giA) duoc quy dinh nhu sau: a) Ii gid qu) ddi cdc loai ngori t( sang ddng Vi6t Nam: t it Viru ngdl ldm vifc kldng phrii ngiry ldm ti€c cudi rhdng. cu6i quj. cuui ndm; iip dung theo quy dlnh cua Ngdn hdng Nhi nuoc \ € tv giti hach toiiTl rai He thdng tci khodn kd toin cdc rd chuc rin dgng: (ii) Vdo ngdy ldm viQc ld ngdy ldm vi€c cu6i thring, cuiii quy, cudi nam: rip dr,rng theo quy dinh cia Ngan hdng Nhd nuoc ve tl gi6 quy d6i Bipg cdn d6i tdi kioan kC to6n thang, qui, nlm b6ng ngoai ti ra ddng. Vier Nam ddi vdi t6 chuc tin dung. chi nhdnh ngdn hdng nunc ngodi s* dqng d,'.ng ri..n hirch roun. lh dong ViCt Nam hoac ti giii chuyen ddi brio crio tdi chinh blng ngoai tC m d6ng Vi9t 1r CUm ti "C6ng ty tdi chinh" dugc thay bing cum tu 'T6 chfc lin dung phi ngen hang rheo qu) dlnh r4i LhoAn I5 Diau 2 cua Thdng lu s6 Oq ZO:+ Tt-Nltl'tl'l "Lra Jdi. bd rung m6t sO diCu cia cac Th6ng tu quy dinh c6c gidi han, ti l9 bao dam an toin lrong hoat dong, hC th6ng ki€m soAt noi b0 cia t6 chirc tin dUnB, chi nhinh ngan hang nuoc n8odi, c6 hiltu lLrr Li tn ngriy 0l/07/2024 : Khodn ni) duqrc bai bo rheo guy dinh l4r lhuen l4 l)iiu ),ic lhonts lu.o 09/2024iTI-NI INN sua d6i, b6 sung mQt s6 diiu cia cac Thong ru qu) dinh cac gioi hen, ii 16 beo dam an toin trong hoat dQng, h6 th6ng ki6m sodt n6i bO cia 16 chuc 1in dung, chi nhrinh ngan hdng nuoc ngoei, c6 hieu t[c kC tn ngey 0l/071202,1 -- 6 of 67 -- ,7 Nam doi roi to chuc.rin.dung. chinhanh ng6n hing nuoc ngoai su dung d6ng rrin hach todn ld ngoai te rai He rh(ing rai khoen kd rodn cdc tri chuc rin dulng rit hi do bdo crio tiri chinh d6i v0i cac 16 chuc tin dung: b) T! giri quy ddi cric loai ngoai rd kh6c sang dd la M! do t6 chuc tin riung phi ngdn hdng quy dinh. Di6u 4. Quy illnh nQi bQ 1.rr TO chfc tin dung phi ngdn hdng phdi ban hanh euy dinh n6i bd vi cip tin dung, quin lj khorin cdp tin dr,lng theo quy dinh tai Th6ng tu niy vd quy dinh phAp luat c6 lien quan, ftong d6 r6i thii:u phii cO nQi dung sau: a) TiCu chi xdc dinh m6t khdch hdng. m6t khrich hdng vd nguoi c6 li€n quan thco quy dinh tai khoan 24 Didu .l Ludr Cic rO chuc rin dung; chinh sdch tin dung tl6i voi m|l khich hdng. mor khdch hring ri ngu<ri co liin quan: quy dinh vi ngu\en tac phdn cip. ur qurin viec qut6r dinh. phiduter cip rin dung. co.iu l+i thdi han trri no d6i voi m6t khrich hdng, mdt kh6ch hdng vd ngudi co lien quan; b) Quy dlnh vd vi0c phdn tiin nii ro rrong_ hoar dQng cip rin dqng; phuong phAp thco d6i, quan li vd vi€c ph€ durit. quyir dinh cdp tin dung ddi v6i m6r khrich hdng, mot khdch hdng vd ngudi c6 li€n quan d muc ru 1% v6n tu co cua t6 chuc tin dung phi ngan hdng trd l€n. Cdc quy dinh niry phdi dim bio c6ng khai, minh bach girla khdu thdm dinh, odp tin dung vu co cdu lai thoi han tra no. ngtn ngia xung dQt loi ich gina nguiri thAm dinh, nguoi qu16t dinh cdp tin dpng vd kh6ch hdng ld ngudi c6 li€n quan cia nhirng ngutii ndy; c) Nguyen tic. chi ti,,1u ddnh gid. xric dinh muc dd nii ro cdp tin dung riii vtii c6c d6i tuong kh6ch hdng, linh yuc me tO chuc tin.dung phi ngin hdng m ti0n hoic han chri c6p tin dr;ng ldm co so dii xdy drmg k6 hoach, chidn luqc kinh doanh hAng ndml . rI) Vi€c xdt dulQt c6p tin dung \ ir xcr du)et co ciu lei rhoi han rrd no (bao g6m gia han ng vd di€u chinh kj,han trd no) phdi duoc thuc hiQn theo nguydn tic minh baoh, kh6ng xung r16t ltli ich vd kh6ng che gid.u ch6t luong tin dung, trong du nguiri quvit .linh co ciu lai thui hirn rra no kh6ng phdi li nguni quver dinh khodn.cip rn dung do. tru truong hgp r i€c cap rin dqng do Hlri dong quan rr!. H6i tl6ng thdnh vien th6ng qua. Trumg hQ? viqc xer duyer cip tin dqng vd xer duyQt co c6u lai thoi han trd ng thuc hien th6ng qua.cu ch6 hoi d6ng thi it nhit hai phin ba (213) thdnh vi€n ll6i ddng rct du1'di co ceu tti rhoi hqn tra nq khdng nhei la rhanh vian cua Hdi d6ng xcr du1.rr cdp rin dung: d)_Quy dinh vE qurin lj rii ro trong hoat dQng cdp tin dung dd d0u tu, kinh doanh.c6 phi6u, trrii phi6u doanh nghifp; cdp tin Jung dA kinidoanh bAt dQng sdn; cdp tin dung cho du iin ddu tu theo hinh thtc d6i t6c c6ng tu; e) Quy <linh v0 cAp tin dung d6i v6i Gi{m d6c, Ph6 girirr d6c cLia chi ' Khodn na1 duoc sua doi rheo q,ry dinh rai kiodn o Diiu 2 cna lhung ru.o 09/2024n1-NHNN sua d6i, b6 sung m6t sO didu cua cric Th6ng lu qu1 dinh cdc gitri han, tj, ld bao dam an toan trong hoat dong, hC th6ng kiim so6r ngi ba cia li chuc tln dqng, chi nh6nh ngan hdng nudc ngodi, c6 hieu luc k6 tr:r ngdy 0l/0712024 -- 7 of 67 -- 8 nhdnh, don vi sU nghidp ve ciic chuc danh tuong duong cia t6 chuc tin dung phi ng6n hdng bdo ddm crlc ngulen tac quy dinh tAi di€m a, b, c, d vA diom d khoin ndy. Vigc x6c djnh c6c chuc danh tuong duong thlrc hiQn theo quy dinh nQi b0 cia t6 chuc tin dung phi ng6n hdng. 2. Td chuc tin dung phi ngan hdng phei ban hdnh Quy dini n6i bo va diLnh gid chet luqng tdi san c6 vd tuan thu tli l€ an roan v6n toi thidu. dugc x6y dyng tren nguyen tac qudn l! rui ro d6i yoi tdi sdn. ctrn cu vio nhu ceu. dic diem. mfc dQ rui ro trong hoat d$ng, xem xdt d€n chu k! kinh doanh, khd nlng thich fng v6i rui ro vd chi€n luoc kinh doanh cua t6 chtc tin dung phi ngAn hdng. NQi dung cua Quy dinh ndy phai tuan thi theo quy dinl tai Th6ng tu ndy vd c6c vdn ben co li€n quan. trong dd tdi thieu phei co n6i dung sau: a) Quy dinh vd co cdu t6 chuc, co chti ph6n ciip, riy quy€n.vii chuc nang, nhidm r y cia tirng bd phdn quan l! d6i voi rli lg an loin vdn rdi rhiiu; b1 Cdc n